Страхование жизни и жилья при ипотечном кредитовании: условия, ставки

Марина Щапова

Ипотека – кредит с целью приобретения жилья в новостройке или на вторичном рынке. По такой программе ежегодно тысячи семей покупают квартиры, дома и дачи. В ней предусмотрены проценты за пользование кредитом, комиссии за его выдачу, а также страховка жилья и жизни заемщика. Можно ли обойтись без страховки? Давайте разберемся.

Содержание статьи

    1 Зачем нужна страховка при ипотеке2 Условия страхования по ипотеке у компаний-страховщиков
      2.1 Формирование оплаты по договору страхования

    3 Что должен знать заемщик про страхование по ипотеке4 Подведем итоги

Зачем нужна страховка при ипотеке

Виды страховых программ по ипотечному кредитованию разные. Каждый банк самостоятельно определяет, какие риски он будет страховать. Как правило, заемщик должен застраховаться от:

    Финансовых потерь. В случае утраты работы и неплатежеспособности страховая компания должна выплачивать кредит вместо заемщика.
    Стихийные бедствия. Например, жилье было затоплено или повреждено в результате пожара. И виной этому – природные катаклизмы.
    Непредвиденных ситуаций. Недвижимость сгорела или ее затопил сосед сверху.

Страховку выплачивают банку в пользу кредита. То есть, заемщик за утраченное жилье не должен платить взносы.

Также страховые компании предлагают страховать клиентов на случай потери титула собственника. Такая ситуация возникает, когда бывший собственник недвижимости вернул себе право собственности. В результате банк потерял предмет залога. Страховая компания выплачивает банку стоимость недвижимости. Заемщик освобождается от платежей.

В страховом договоре по программе ипотечного кредитования предусмотрены не все страховые случаи. Их можно дополнительно внести в него, чтобы быть застрахованным от всех случаев. Такая страховка стоит дороже.

Можно застраховать гражданскую ответственность заемщика. Например, он залил квартиру соседей. Страховая компания оплатит ущерб, нанесенный заемщиком. Страховые случаи, по которым будет выплачена страховка, указаны в договоре. Нужно внимательно с ними ознакомиться.

Условия страхования по ипотеке у компаний-страховщиков

Заемщик имеет право страховать свою жизнь и недвижимость в любой аккредитованной компании. Такое правило указано в договоре кредитования. Несмотря на это, многие банки рекомендуют своим клиентам оформлять страховки только в их страховых компаниях. Например, «Сбербанк». Это неправильно, ведь нарушает законодательство.

Клиент помимо «Сбербанк Страхование» может выбрать и другие компании:

    ООО «ИСК «Европа-Полис»;
    САО «ВСК»;
    ООО СК «ВТБ Страхование»;
    ОАО «СОГАЗ» и другие

У каждой из них установлены определенные ставки.

Условия оформления страховки у популярных страховых компаний

Наименование СК
Ставка, % (среднее значение)

Сбербанк Страхование
0,25

ВТБ Страхование
1,0

Росгосстрах
0,2 – 0,6

Альянс РОСНО
0,16

РЕСО
0,18

Ингосстрах
0,14

Альфа Страхование
0,15

Стоит учесть, что в некоторых компаниях процентные ставки подбирают индивидуально для каждого клиента. Во внимание берут сумму долга по кредитованию.

Формирование оплаты по договору страхования

Стоимость страховки по ипотеке напрямую зависит от выбранных условий договора. Обязательными считаются страхование жизни и имущественного залога.

Источник: bankstoday.net

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.